Možná máte pocit, že když máte pojištěnou domácnost, dům nebo byt, můžete být v klidu. Ale co když vám při škodě pojišťovna nevyplatí tolik, kolik čekáte? A přitom jste si všechno „poctivě pojistili“?
V tom je právě ten zádrhel – podpojištění. Často vzniká nenápadně, a přitom může při pojistné události způsobit nepříjemné překvapení. Není to o tom, že byste něco udělali špatně – spíš o tom, že se život mění, ale pojistka zůstává stejná.
Jednoduše řečeno: když je vaše nemovitost nebo domácnost pojištěná na nižší částku, než jakou má ve skutečnosti.
A co se pak stane? Pojišťovna při škodě krátí plnění podle poměru.
📌 Příklad:
Máte dům pojištěný na 2 miliony, ale jeho skutečná hodnota je 4.
Přijde škoda za 500 000 Kč → pojišťovna vyplatí jen 250 000 Kč.
Tohle je princip proporcionality. A u některých produktů může nastat i v případech, kdy byste to vůbec nečekali.
Například u pojištění domácnosti je často rozhodující počet metrů čtverečních. Pojišťovny si hlídají, aby byla pojistná částka minimálně ve výši, kterou považují za odpovídající konkrétní rozloze.
To znamená, že i když vám částka připadá dostatečná, může být z pohledu pojišťovny podhodnocená – a v takovém případě dochází ke krácení plnění.
🔸 1. Pojistku jste uzavřeli dávno a od té doby šly ceny nahoru Ceny materiálů, práce i nemovitostí rostou. I pokud máte nastavenou indexaci, nemusí to stačit.
🔸 2. Proběhla rekonstrukce nebo jste něco nového pořídili Nová kuchyň, podlahy, elektronika? Super! Ale je to i důvod aktualizovat pojistku.
🔸 3. Pojistná částka byla jen orientační Mnoho lidí „něco odklikne“ v online kalkulačce nebo spěšně zadá čísla do smlouvy. A právě tam vzniká prostor pro chybu.
🔸 4. Krácení plnění může nastat i u částečné škody Podpojištění se neuplatňuje jen u „úplného zničení“. I při menší škodě může být výplata krácena poměrově.
✔ Zkontrolujte si smlouvu – stačí si položit otázku: „Odpovídá pojistná částka aktuální hodnotě?“
✔ Zamyslete se, co se u vás změnilo – rekonstrukce, nové vybavení, stěhování?
✔ Nechte si poradit – někdy stačí 10 minut konzultace a víte, na čem jste.
Podpojištění nemusí být drama. Ale je dobré o něm vědět.
Pokud si nejste jistí, jestli je vaše smlouva nastavená správně – ozvěte se. Rád se na ni podívám.